本地卡组织是各国自己的银行卡网络，如印度 RuPay、日本 JCB、沙特 mada、法国 Cartes Bancaires、德国 Girocard；国际卡组织主要是 Visa 和 Mastercard。很多本地卡市场份额很高，有些市场（如沙特）还强制电商必须受理本地卡，所以进入这些市场必须接本地卡。

本地卡组织和国际卡组织差在哪

国际卡组织 Visa、Mastercard 覆盖全球，一张卡到处都能刷。本地卡组织是各国自己的网络，主要服务本国持卡人，如印度 RuPay、日本 JCB、沙特 mada、法国 Cartes Bancaires、德国 Girocard。

本地卡组织往往因为费率低、政策扶持，在本国市场份额很高。比如沙特 mada 是电商强制受理，印度 RuPay 借记卡份额领先，法国 CB 市占约 66%。

  • 国际卡组织：Visa、Mastercard，覆盖全球。
  • 本地卡组织：RuPay、JCB、mada、CB、Girocard，服务本国。
  • 本地卡组织在本国份额往往很高。

什么时候必须接本地卡

当本地卡市场份额高、或者监管强制时，就必须接本地卡。沙特要求电商必须受理 mada，不接可能影响合规；印度 RuPay、日本 JCB、法国 CB、德国 Girocard 都是覆盖本地持卡人的关键。如果目标市场本地卡份额高，只接 Visa/Mastercard 会漏掉一大批持卡人。

  • 本地卡份额高时必须接，否则漏掉持卡人。
  • 监管强制时（如沙特 mada）必须接。
  • 接本地卡通常通过收单机构或 PSP。

本地卡费率怎么样

本地卡费率通常比国际卡低，很多还有监管封顶。比如沙特 mada 约 0.7% 到 0.8% 封顶约 SAR 40，法国 CB 约 0.3% 到 0.5%，德国 Girocard 借记卡约 0.2% 到 0.4%。这些是公开口径，实际由收单机构定价。

  • 本地卡费率通常比国际卡低。
  • 部分有监管封顶，如 mada、CB。
  • 实际费率由收单机构定价，需确认。

接入要注意什么

本地卡通常和 Visa、Mastercard 联名发卡，所以接入本地卡收单时往往顺带覆盖国际卡。商户通过收单机构或 PSP 接入，确认 PSP 是否支持目标市场的本地卡即可。跨境商户通常通过 PSP，无需当地主体。

  • 本地卡常与国际卡联名发卡，接入时顺带覆盖。
  • 通过收单机构或 PSP 接入。
  • 跨境商户通过 PSP，无需当地主体。

按业务场景怎么搭配

  • 沙特电商：mada + Visa/Mastercard。mada 强制受理，国际卡覆盖跨境客群。
  • 印度电商：UPI + RuPay 本地卡。UPI 覆盖主流，RuPay 覆盖本地持卡人。

接入前检查清单

  • 目标市场本地卡是什么、份额多少
  • 本地卡是否监管强制（如沙特 mada）
  • PSP 是否支持本地卡
  • 本地卡费率是否有封顶
  • 本地卡是否与国际卡联名发卡

常见问题

本地卡和国际卡什么区别？
本地卡是各国自己的网络，服务本国持卡人、份额高、费率低；国际卡 Visa/Mastercard 覆盖全球。
什么时候必须接本地卡？
本地卡份额高或监管强制时必须接，比如沙特 mada 强制电商受理。
本地卡费率高吗？
通常比国际卡低，部分有监管封顶，实际费率由收单机构定价。

资料来源

  • mada 官网Saudi Payments · 沙特本地借记卡官方门户，支持 mada 说明
  • Cartes Bancaires 官网Groupement des Cartes Bancaires CB · 法国本地卡网络官方门户
  • RuPay 官网NPCI · 印度本地卡官方门户，支持 RuPay 说明